Une assurance emprunteur prend en charge le paiement de tout ou partie des échéances de remboursement du crédit restant dû lorsque vous êtes dans certaines situations :
La prise en charge de vos mensualités va donc vous sécuriser vous en tant qu’emprunteur mais aussi votre famille en vous assurant que si vos revenus venaient à disparaître, votre crédit maison ne serait plus un poids financier pour le reste du foyer.
L’assurance emprunteur va donc décider de vous assurer ou non à un certain prix en fonction du risque qu’elle estime prendre en acceptant de vous couvrir.
En ce qui concerne le taux de prise en charge, 3 façons de procéder existent :
Je m’explique :
Mr Bordeaux et Mme Marseille sont mariés et font un prêt immobilier pour acheter leur résidence principale.
Mr Bordeaux est professeur et gagne 2000e par mois, Madame Marseille est chirurgienne dentiste et gagne 15 000e par mois.
Ce sont donc les revenus de Madame qui sont les plus impactants sur le fonctionnement du foyer.
On peut donc décider d’assurer Madame à 80% et Monsieur à 20%.
On est toujours sur un total de 100%, mais en cas de décès de Madame par exemple, 80% du prêt sera pris en charge, il restera donc à Mr 20% qu’il pourra supporter malgré l’absence de revenus de sa femme.
A partir de la retraite vous serez couvert uniquement en cas de décès puisque vos revenus seront assurés par votre retraite quoi qu’il advienne.
L'âge maximum de fin de prêt sera donc décidé par votre assurance.
Les banques travaillent avec des assurances qui couvrent généralement jusqu’à 75 ans.
Mais rien ne vous empêche de passer par une assurance externe à la banque qui pourrait elle choisir de vous suivre jusqu’à 90 ans, voire 95 ans dans de rares cas.